搶購末代投資型保單
投資型保單是這兩年的當紅炸子雞，付出少少保費來做投資，換來所得免稅的好處。但這種好康隨著金管會10月1日開始的新規定而有所改變，未來投資型商品將付出較多的保險成本，預料10月前，末代保單將掀起一波搶購熱潮。
三商美邦人壽指出：「在投資型保單，保戶可將大筆錢丟入投資，又有投資所得免稅的優惠，是近年來資產大戶最愛用的投資工具。」用保單投資兼節稅的人比比皆是，連陳水扁總統都有張保額三千萬元的保單。
免稅加上高額保障又兼顧投資，讓投資型保單受到許多人的青睞。雖然去年年初，最低稅負制開始實施之後，國人購買的保單，所領取的保險給付，不再完全擁有免稅的優勢，不過在死亡給付部分，每一申報戶全年仍可以享有三千萬元免稅的扣除額，財經專家許啟智也認為：「最低稅負針對的是年收入六百萬元以上的高所得者，並不會降低一般小額投資人購買投資型保單的意願。」
保險金額增加
由於投資型保單保險的成本很低，很多保費都轉入投資帳戶，去買基金或債券。
此舉，也讓主管機關重新思考，是否該讓保單回歸保險基本原意，為了扭轉過去保戶買保險的錢總是少少，卻將大把銀子拿去投資的情況，金管會訂出新的遊戲規則，設立保險額度的新門檻， 十月一日 開始，投資型保單的保額和帳戶價值，將隨著年齡不同，而須維持一定的最低比率，此規定僅限投資型人壽保單，至於傳統型年金保險將不受限制。
三商美邦人壽表示：「未來這類保單的保障額度，就必須要維持在最低的門檻，因此客戶的錢不可以全拿去投資，當然新規定不溯既往，之前投保的人是不會受到影響」再進一步指出：「所謂最低比率指的是，死亡給付／保單帳戶價值╳一○○％，依照被保險人不同的投保年齡，必須符合不同的最低比率，如四十歲以下的比率是一三○％，四十一到七十歲是一一五％，七十一歲以上則為一○一％。」
宏利人壽補充：「這個比率在每次繳保費時，都要重新計算一遍。」因此，一旦不符合者就要隨時做調整，年紀稍長或是不達最低比率，保戶就必須獲利了結部份帳戶，或者提高保費加買保額。基本上，每次繳交保險費時，年繳者每年需審視一遍，而月繳者則逐月來計算，是否符合最低比。
投資空間受限
新制實施下，投資型保單帳戶價值，一旦超過保額，保戶只有兩個選擇，一是提高保額，三商美邦人壽表示：「此舉雖然可滿足最低比率要求，但保戶需比以往支付較多危險保費，如此用在投資的金額將會較為減少。」如果選擇贖回部分保單價值，那麼贖回的部分，將無法繼續在帳戶中累積投資價值，相對也會壓縮到節稅的空間。
舉例來說，三十歲的某甲，每月繳一萬元，買一張四百萬元保額的投資型保單，某甲在他四十歲時，突然想將保額調降到一百萬元，如果當時他的保單價值，已達二百萬元的話，他就必須贖回帳戶價值中的部分金額，約一二三萬元（如此一百萬元的死亡給付／七十七萬元保單價值╳一○○％才會等於一三○％，新制規定四十歲以下者須符合一三○％最低比率。）
如果不想贖回，就必須將保額至少提高到二六○萬元（因為二六○萬元死亡給付／二○○萬元保單價值╳一○○％ 一三○％ ），才能符合新的規定，不過，此時他所支付的危險保費就必須增加，而用在投資的金額便會相對減少。
雖然投資型保單回歸保險本質，讓壽險保障維持在一定水準，但有時保戶的初衷其實並非如此，舊制下的投資型保單，可以按照原計畫調降保額，也能隨時增加投資金額。新制下，三商美邦人壽提醒一般保戶：「未來投資空間會受到侷限，不再像以往擁有較多的自主權。」
把握最後期限
以往投資型保單，都被投資大戶視為節稅工具，在此新制之前，其實有關單位單早就對高額資金保單，訂了最低比例的限制，在舊型的投資型保單中規定，為了避免富人透過保單，過分節稅或只重投資而忽略保障。
因此，對投資三百萬元以上的資金有設限，這比率必須符合一一二％，也就是說，假使在過去你是投資一千萬的資金，買一張投資型的話，最低保額至少就要有一二○萬元，其實，在此之前，購買投資型保單的小額投資人，也大有人在。
在舊制，如果你的投入資金，沒有超過三百萬元，基本上，這個規定是跟你也毫無關係的，因為不管怎樣，等超過三百萬元再說，三商美邦人壽認為：「新制只是對於一般小額資金再做更多的限制，對於大額的資金過去就有限制。」
當然這多出來的新制，對於一些資金大戶而言，等於是在傷口灑鹽巴般，以一千萬資金來說，過去最低危險保額，只要一二○萬元就能打發，但現在以新制四十歲標準來看，危險保額就要拉升至三○○萬元，一來一往下，還多出了一八○萬元的危險成本。
以新制的規定來看，標準似乎更嚴苛了，即便是四十一到七十歲也要一一五％，很明顯遠高於大額資金一一二％的限制。宏利人壽補充：「以前買投資型，只對大額資金的客戶有此限制，現在是不管小額、大額，新制之後都得乖乖符合比例。」
三商美邦人壽表示：「十一新制產生的類似停售效應，將會在最近幾個月分持續發酵。」他不諱言：「由於新規定不溯既往，近期的確接到不少詢問電話，不少資產大戶也早就把握這個黃金時刻早早投保。」
這次金管會對投資型保單所做的限令，雖出於良意，但對一些愛好投資型保單的投資人來說，似乎這美意他們可不心領，基於此，十一新制前，不想被束縛的保戶，趕緊買張投資不設限的保單吧﹗
文章取至"雅虎財經新聞"
總之，若在10月1 日之後才買投資型保單~基本上內容不變~唯一就是之後所要花費在保險成本上會變多~因為保險會隨帳戶內容而調整。最後，若有不懂之處，再來信問我吧...
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